대출 상환 부담 줄이는 방법 자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램

코로나19로 인한 자영업자, 소상공인 분들의 금융 부담 완화를 위해 8.5조 원 규모의 저금리 대환 프로그램을 시행하고 있습니다. 7% 이상 고금리 대출 상환이 부담되는 자영업자, 소상공인이라면 놓치지 말고 신청하세요! 지원 대상부터 신청 방법까지 자세히 알아보겠습니다.

 

 

지원대상

아래의 세 가지 조건에 모두 해당된다면 신청이 가능합니다.

 

① 코로나19 피해 사실이 객관적으로 인정되는 차주

 

- 손실보전금 등 재난지원금* 또는 손실보상금** 수령 차주

*일회성 지금(2차 새 희망지급, 3차 버팀목지급, 4차 버팀목자금 플러스, 5차 희망회복자금, 6~7차 방역지원금, 8차 손실보상금) **실제 방역 조치 피해 규모에 맞춰 지급하는 상시제도(소상공인법 12의 2)

 

- 전 금융권 만기연장·상환유예조치 이용 차주

※코로나19 피해가 있다고 보기 어려운 부동산, 도박·사행성 등의 업종은 지원 대상에서 제외(다른 소상공인 프로그램과 동일) 

 

② 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주

※휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 경우에는 이번 대환 프로그램 지원 대상이 아닙니다.

 

③ 개인사업자 또는 법인 소기업

- 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자 - 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 평균 매출액 10(숙박, 음식 교육 등)~120억 원(제조업 등) 미만인 법인

 

대환이 가능한 채무

세 가지 조건에 모두 해당한다면 신청이 가능합니다!

 

① 금리 7% 이상 은행·비은행권 대출

- 대환 신청 전의 금리 변동 내역을 불문하고 "대환 신청 지점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우

 

② 사업자 대출

- 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급하는 시설·운전자금 등 기업여신

※사업자 대출로 보기 어렵거나, 대환 처리가 적절하지 않은 대출은 대환 대상에서 제외 (예) 개인 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인 용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장

- 개인 대출이라 하더라도 화물차, 건설기계 등 상용차와 관련된 대출(할부)은 사업목적이 명확하여 대환 대상에 포함

 

③ 2022년 5월 31일까지 취급한 대출

- 2022년 5월 말 이전에 받은 대출이 2022년 6월 이후 갱신된 경우도 포함

 

대환 신청방법

✔ 지원 자격 및 대출 현황 확인하기

신용보증기금 온라인 플랫폼(저금리로. kr) '

 

✔ 대환 신청하기

- 대환 취급 기관(은행) 앱(App) 또는 홈페이지

- 법인 소기업, 대표자 2인 이상인 경우와 기타 고객이 원하는 경우 은행 영업점 등을 통해 대면 접수 진행

(예) 고령 고객, 신청 금융기관 첫 거래 고객, 비대면 접속 환경 부재 등

 

대환 프로그램 상품

8.5조 원 규모, 최대 6.5%대 보증부 대출로 전환

 

✔ 상환구조 : 5년 만기 / 2년 거치 3년 분할

✔ 금리 : 기간별 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정

(1~2년 차) 최대 은행 5.5% → 2년간 고정금리 (3~5년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내

✔ 한도 : 개인 5천만 원, 법인 1억 원

✔ 보증료율 : 연 1% 고정

✔ 보증비율 : 90%

대환 가능한 금융기관

기존 대출 보유기관과 대환을 받을 기관을 확인하세요.

 

✔ 기존 대출 보유 기관

은행, 저축은행, 여신전문금융회사(카드사, 캐피 탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사

 

✔ 대환 취급 기관

총 15개사 시중, 지방은행 및 인터넷은행

(기업, 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, SC, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 토스뱅크)

 

- 정부, 공공기관 및 금융기관을 사칭한 대출 알선 전화와 문자를 조심하세요.

 

- 대환 등 대출 알선을 빙자한 자금이체 요청 및 개인정보 제공은 무조건 거절하고, 사기법과 통화하거나 문자를 보내 상담을 요청하지 말고 즉시 전화를 끊고 문자를 삭제해야 합니다.

 

- 출처가 불분명한 URL 주소는 절대 열어보지 마시고, 피해금을 송금한 경우에는 사기범이 자금을 인출하지 못하도록 금융회사와 콜센터, 경찰청(112) 또는 금융감독원(1332)에 전화하여 신속히 계좌의 지급정지 조치를 하시기 바랍니다.

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소상공인 저금리 대환 대출 프로그램, 잘 확인하셨나요? 지원자격에 해당되는 자영업자, 소상공인이라면 놓치지 말고 꼭 신청해 보세요! 앞으로도 자영업자·소상공인에게 도움이 되는 정보를 담아 돌아오겠습니다. 감사합니다.